Желание тотального контроля над финансами россиян или что-то другое: зачем России цифровой рубль — разбор экономистов

1 августа в России вступил в силу закон о цифровом рубле. Цифровой рубль стал третьей формой национальной валюты наравне с наличными и безналичными деньгами.  

Пока его не рассматривают как замену других форм рубля. Это цифровая версия рубля. Цифровой код, который хранится в электронном кошельке. Эмитент — Банк России.

Логотип цифрового рубля одобрил совет директоров Банка России.

Предполагается, что платежи и переводы цифровых рублей для физических лиц будут бесплатными. Тариф для бизнеса за прием оплаты товаров и услуг цифровыми рублями составит 0,3% от суммы платежа (но не более 1,5 тыс. рублей).  При этом тариф для компаний, предоставляющих жилищно-коммунальные услуги, будет составлять 0,2%, но не более 10 рублей. Комиссия за переводы между юридическими лицами составит 15 рублей за операцию.

Эти тарифы должны начать действовать 1 января 2025 года. До этого момента установлен льготный период, когда все операции с цифровым рублями на платформе Банка России будут проводиться бесплатно.

Провести операции и расплатиться цифровыми рублями можно будет через мобильные приложения.

Виртуальные кошельки будут именными, а сам цифровой рубль токенизирован. Он будет хранить данные о предыдущих держателях. Через цифровой рубль государство сможет полностью отслеживать финансовые операции россиян.  Более того — имеет возможность программировать цифровые рубли на определенные траты. Так, например, пособие на детей в цифровых рублях можно будет тратить только на продукты и детские товары и ни на что больше.

Внедрение цифрового рубля может начаться с выплат зарплат госслужащим и бюджетникам.

О том, зачем РФ решила именно во время войны против Украины вводить цифровой рубль, какие на него у государства планы, насколько такая форма национальной валюты сможет стать популярной в эфире телеканала FREEДОМ рассуждали:

• Тимофей Милованов, президент Киевской школы экономики, министр развития экономики (2019-2020 гг.), советник руководителя Офиса президента Украины;
• Максим Блант, российский экономический обозреватель.

ТИМОФЕЙ МИЛОВАНОВ: Это приведет к тому, что россияне больше будут уходить в доллар и евро

— Украина несколько лет назад тоже пыталась вводить цифровую гривну, но отказалась от этой идеи.

Там все платежи идут через Центральный банк электронный. На практике это просто безналичные платежи. Они и сегодня есть для клиента, для потребителя, для человека простого.

С экономической, с финансовой, технической точки зрения одна модель — это когда все деньги идут через Центральный банк. Тогда непонятно, в чем роль банков. Тогда банки как- то начинают вылетать из системы, и там начинаются определенные макроэкономические процессы. По сути, мультипликатор создания денег пропадает.

Можно это делать через банки, чтобы у банков был цифровой рубль, можно его децентрализовать, когда с телефона на телефон… Но в принципе, все эти механизмы уже есть.

Идея цифровой валюты в том, что ее контролирует государство полностью. До последней копейки. Государство уже заглядывает вам в спальню, по сути.

Огромное количество россиян не имеет даже интернета, банковских счетов. Какой цифровой рубль? Это смешно, да?

Кремль очень сильно хочет, чтобы никто не использовал доллар и криптовалюты. Но если они всех будут загонять в систему, которая полностью подконтрольна, то люди еще больше будут уходить в евро, в доллар, в юань наличный, чтобы Кремль не контролировал.

МАКСИМ БЛАНТ: Россияне скорее предпочтут цифровой юань

— Цифровой рубль родился в следствии бума получения технологий, который был еще лет пять назад.

В Центральном банке РФ был ряд энтузиастов, которые понимали преимущества этой технологии. Так, РФ вслед за многими другими центральными банками, в том числе и китайским, решила поэкспериментировать с цифровой валютой. Родился цифровой рубль.

Главное его отличие — это то, что цифровой рубль — это жестко централизованная система, которая зависит от одного эмитента и непосредственно контролируется целиком и полностью одним эмитентом.

Это другая еще одна такая интрига длительного противостояния между Центральным банком и крупнейшим российским розничным банком РФ — Сбербанком. Для совершения операций с цифровым рублем он уже больше не будет нужен, вообще не нужны будут другие банки.

Всем исключительно занимается Центральный банк. Кошельки открываются на платформе Центрального банка. Абсолютно все операции идут через Центральный банк.

Для клиентов — это, с одной стороны, дополнительная степень защиты, потому что есть один большой Центральный банк, к которому в случае чего можно предъявлять претензии, и не надо бегать за какими-то мошенниками-банкирами, которые вычистили банк и сбежали на Бали, скажем.

Ни одна валюта в мире давно уже не обеспечена какими-то реальными активами. Российский рубль подкрепляется политикой Центрального банка. Вот и все. Больше ничем. 

Этот проект был давно. Он еще довоенный. Его тестировали в 2021 году, 2022 году. Это не то, чтобы специально приурочено к войне.

Но скорее российские компании и граждане предпочтут цифровой юань, а не цифровой рубль, потому что юань — это более надежная и стабильная валюта в настоящее время. 

Сейчас проблема заключается в том, что слишком сложная идентификация. Нужно пройти несколько кругов ада с получением цифровой электронной подписи для того, чтобы к этому цифровому рублю припасть.

Если нет доступа к Интернету, то проводить операции можно, но уже гораздо более затруднительно. 

Те ожидания, которые были год-два назад, связанные с цифровым рублем, несколько поутихли. Уже интерес к нему не такой.

По большому счету, для конечного пользователя разница между цифровым и безналичным рублем, который лежит у него на банковском счете, заключается только в том, что он меньше зависит от банка.

Читайте также: Рубль за рублем: война для России становится все дороже (ВИДЕО)